Размер процентной ставки по вкладам физических лиц

Категории Процентные ставки

Вклад — это результат соглашения депозитного договора между владельцем денег — вкладчиком и их хранителем — банком. Договор банковского вклада заключается обязательно в письменной форме, в том числе посредством использования систем дистанционного банковского обслуживания. В случае несоблюдения письменной формы договора банковского вклада такой договор считается ничтожным. По отдельным видам вкладов размер процентных ставок определяется сроком вклада, суммой, частотой выплаты дохода, объемом и характером сопутствующих услуг.

Средняя ставка по вкладам

Часто задаваемые вопросы Банковский вклад, пожалуй, самый популярный финансовый инструмент сбережения и приумножения денежных средств в Беларуси. Это объясняется его простотой с точки зрения оформления и понимания, надежностью средства размещаются в банках имеющих специальное разрешение, получить которое можно при соблюдении строгих требований Национального банка , дополнительным доходом для получения которого не надо прикладывать усилий и обладать специальными знаниями в области финансов.

Предлагаем ознакомиться с некоторыми терминами, которые помогут вам более полно понять особенности использования банковских вкладов. Безотзывный банковский вклад депозит — вклад, согласно условиям которого вкладчик не вправе требовать досрочного возврата вклада. Отзывный банковский вклад депозит - вклад, согласно условиям которого вкладчик вправе потребовать возврата вклада до истечения срока возврата вклада.

Банк обязан возвратить вклад депозит в течение срока и в порядке, установленных в договоре банковского вклада. Существенные обязательные условия договора банковского вклада — условия, прописанные в банковском кодексе Беларуси, которые в обязательном порядке должны быть отражены в договоре.

К таким условиям относятся: 1. Размер процентов по вкладу — обязательно должен быть указан в договоре. Проценты по вкладу уплачиваются со дня размещения средств на вклад по день предшествующий дню возврата вклада например, срок вклада 35 дней, вклад открыт Проценты по вкладу начисляются с Удобно для вкладчика отсутствием необходимости посещения банка при наступлении срока окончания вклада, в случае намерения продолжения размещения средств во вкладе.

Налогообложение процентных доходов по срочным вкладам. С 1 апреля года процентный доход, получаемый от размещения денежных средств в форме срочного вклада с учетом фактического срока размещения и размера процентной ставки подлежит налогообложению.

Подоходный налог удерживается с дохода по вкладам, оформленным с 1 апреля года в тч. Налог также удерживается в случае, если по вкладу, не подпадающему под налогообложение, совершен дополнительный взнос, который фактически будет размещен менее чем на один год белорусские рубли , менее чем на два года иностранная валюта.

Например, по вкладу в белорусских рублях со сроком размещения 18 месяцев, через 10 месяцев с момента его открытия совершен дополнительный взнос. Процентный доход, начисленный по сумме такого дополнительного взноса подпадает под налогообложение. Банки Республики Беларусь уполномочены в качестве налоговых агентов рассчитывать и удерживать суммы подоходного налога с доходов по вкладам физических лиц в пользу бюджета.

Подоходный налог уплачивается в белорусских рублях. При расчете суммы подоходного налога с дохода в иностранной валюте применяется официальный курс Национального банка, действующий на дату удержания налога.

В какой валюте открывать вклад? Вопрос о выборе валюты вклада — один из наиболее часто задаваемых клиентом. На текущий момент наиболее выгодным с точки зрения доходности является размещение на сроки от одного года на вклады в белорусских рублях.

В тоже время рекомендуем размещать денежные средства на разные сроки или часть денежных средств размещать на отзывные срочные вклады. При решении накопления в иностранной валюте наши рекомендации сводятся к размещению средств в долларах США или евро в равной пропорции.

В случае если существует конкретная цель накопления и известна валюта расчетов, удобнее формировать накопления в расчетной валюте. Из-за значительного колебаний российского рубля к основным валютам и к белорусскому рублю, также наличия прогнозов на продолжение сложившейся тенденции, накопления в данной валюте на сегодняшний момент являются наименее привлекательными.

На какие пункты договора вклада стоит обращать особое внимание? В банковском кодексе прописан ряд существенных условий, которые должны быть отражены в обязательном порядке в договоре банковского вклада. Это фамилия, имя, отчество вкладчика; валюта вклада и сумма первоначального взноса; размер процентной ставки; срок возврата вклада и некоторые другие. Также при подписании договора банковского вклада рекомендуем обращать внимание на такие условия как: является ли процентная ставка по договору фиксированной или банк имеет право в одностороннем порядке ее изменять; происходит ли капитализация процентов, то есть причисление начисленных процентов к основной сумме вклада.

Наличие капитализации в условиях вклада выгодно для вкладчика, тк. В большинстве случаев, а особенно это касается раннего досрочного расторжения, в договоре банку указывают значительно меньший размер процентной ставки; разновидность срочного вклада. По безотзывным вкладам размер процентных ставок заметно выше, но отсутствует возможность досрочного снятия вклада при необходимости. Отзывные вклады, наоборот, допускают досрочное снятие, но процентная ставка по таким вкладам заметно ниже.

Оптимальным является комбинация отзывных и безотзывных вкладов на разные сроки размещения. Как быстро можно снять деньги с вклада раньше срока?

В соответствии с нормами законодательства банк обязан вернуть досрочно истребуемые денежные средства по отзывным срочным вкладам, в сроки указанные в договоре с момента предъявления требований клиентом.

На практике требования оформляются, как правило, в письменном виде в форме заявлений, а досрочный возврат осуществляется банками ранее максимально установленного срока возврата. Если не уверены, что денежные средства размещенные на вкладе не понадобятся до окончания срока хранения, то советуем оформлять отзывные вклады или открыть два вклада или несколько отзывных и безотзывных вкладов. Наиболее простой способ в данной ситуации это оформление доверенности в банке. Доверенность оформленная в банке в соответствии с нормами Гражданского кодекса позволяет доверенному лицу осуществлять такие операции по вкладу как: совершение расходных операций, в том числе снятие начисленных и причисленный процентов, совершение дополнительных взносов, закрытие вклада как по сроку, так и в досрочном порядке.

При оформлении банковской доверенности доверитель может указать конкретный вклад, группу вкладов либо все действующие вклады, открытие на его имя в конкретном банке, распоряжаться которыми он доверяет доверенному лицу, а также срок действия доверенности, но не более 3 лет.

В случае если планируется доверение на управление вкладами в разных банках или предоставление более широких полномочий на совершение банковских операций необходимо оформление доверенности у нотариуса. Каковы гарантии сохранности вкладов в Беларуси? В целях гарантирования возврата вкладов населению в Беларуси создано Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов, которое начало функционировать в году. Основными функциями Агентства является: организация уплаты ежемесячных обязательных сборов в резерв Агентства от зарегистрированных в Агентстве банков а это все банки РБ, работающие со вкладами и выплаты возмещений в случае отзыва у конкретного банка специального разрешения лицензии на осуществление банковской деятельности, предоставляющего право на осуществление банковской операции по привлечению денежных средств на банковские вклады.

При этом по вкладам в иностранной валюте возмещение выплачивается в валюте вклада или в эквиваленте в белорусских рублях по желанию вкладчика. Выплата осуществляется по заявлению вкладчика с предоставлением оригинала договора банковского вклада.

Также хочется отметить, что помимо отчислений в резерв Агентства, банки Беларуси перечисляют в Национальный банк часть средств, принятых от населения, в фонд обязательных резервов. В настоящее время отчисления осуществляются по вкладам физических лиц в иностранной валюте. Средства данного фонда, в том числе направляются на погашении задолженности банка перед вкладчиком, в случае его банкротства или ликвидации.

Банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада. При отсутствии в договоре условия о размере выплачиваемых процентов банк обязан выплачивать проценты в размере, определяемом в соответствии с пунктом 1 статьи настоящего Кодекса.

Процентные ставки по вкладам (депозитам) физических лиц в иностранной валюте

Часто задаваемые вопросы Банковский вклад, пожалуй, самый популярный финансовый инструмент сбережения и приумножения денежных средств в Беларуси. Это объясняется его простотой с точки зрения оформления и понимания, надежностью средства размещаются в банках имеющих специальное разрешение, получить которое можно при соблюдении строгих требований Национального банка , дополнительным доходом для получения которого не надо прикладывать усилий и обладать специальными знаниями в области финансов. Предлагаем ознакомиться с некоторыми терминами, которые помогут вам более полно понять особенности использования банковских вкладов. Безотзывный банковский вклад депозит — вклад, согласно условиям которого вкладчик не вправе требовать досрочного возврата вклада.

Об ограничении процентных ставок по вкладам физических лиц

В рейтинге рассматривались вклады с максимальной доходностью из действующей линейки каждого банка на сумму рублей, сроком на год с фиксированной процентной ставкой, открываемые в отделениях банка. На сегодняшний день, открыть рублевый вклад в Красноярске, отвечающий заданным параметрам, можно в 40 кредитных организациях. Еще в 9 кредитных организациях ставка по вкладам ниже среднего значения.

Прогрессивное начисление процентов

По мнению Банка России, поступившие в ФАС России обращения юридических лиц по вопросу об ограничении Банком России уровня процентных ставок по вкладам физических лиц со ссылкой на письма Банка России от Банк России в рамках указанных писем осуществляет мероприятия, направленные на обеспечение защиты интересов кредиторов и вкладчиков банков и поддержание стабильности банковской системы, в строгом соответствии с требованиями Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации Банке России ". При этом вопрос об ограничении Банком России процентных ставок по вкладам физических лиц и об ограничении в результате надзорных действий конкуренции на рынке вкладов, по нашему убеждению, ставится необоснованно. При осуществлении отмеченных надзорных действий Банк России исходит из следующего. Обеспечение доступа субъектов экономики к кредитным ресурсам банков является одним из важнейших условий оживления экономики страны. При этом решение данной задачи в существенной степени обеспечивается снижением стоимости кредитов.

Полезное видео:

Архив процентных ставок по вкладам

Вопросы конференции Корр. Давайте четко объясним, каких вкладов это коснется, а каких — нет в том числе в случаях частичного снятия или, наоборот, пополнения вклада. Криворощенко Ирина Сергеевна Давайте сразу договоримся, что вклады с белорусских рублях сроком один год и более, а также в иностранной валюте сроком два года и более будем называть долгосрочными вкладами, а вклады в белорусских рублях сроком менее одного года, в иностранной валюте сроком менее двух лет - краткосрочными. От уплаты подоходного налога освобождаются проценты, полученные по следующим договорам банковских вкладов депозитов. Во-первых, по заключенным до 1 апреля текущего года. Таким образом, какой бы договор ни заключил человек до 1 апреля года, краткосрочный или долгосрочный, проценты по такому вкладу освобождаются от налога. Исключение составляют случаи продления таких договоров. Во-вторых, по долгосрочным договорам банковского вклада депозита , заключенным с 1 апреля года, по которым не будут производиться операции по частичному снятию или пополнению вклада. В-третьих, по досрочно расторгнутым долгосрочным договорам банковского вклада депозита , заключенным с 1 апреля года, проценты по которым исчислены по ставке, не превышающей процентную ставку до востребования.

Вклады ВТБ 24 для физических лиц - виды, условия 2019 года

Открыть вклад О том, чтобы жить на банковские проценты по вкладам, мечтают многие. Однако, если рассмотреть реальные предложения банков, подобная возможность начинает представляться весьма сомнительной. Зачастую банковский вклад, размещенный на несколько лет, не дает даже сколько-нибудь ощутимого дохода.

Сравнение процентов по вкладам в банках России. Поиск банковских вкладов в Выгодные в рублях и валютные, изменение процентных ставок, рейтинг Внимательно изучив все действующие предложения для частных лиц.

— сектор рынка —

Показать еще Процентные ставки по вкладам Под банковским вкладом или депозитом понимается размещение в банке денежных средств клиента с целью сохранения и приумножения. За возможность пользоваться деньгами вкладчика банк выплачивает процент, от размера которого зависит доходность. Процентные ставки по вкладам зависят от следующих параметров: валюта рубль, евро или доллар. Самая высокая доходность — у рублевых продуктов; сумма. Чем больше средств размещает клиент, тем больше полученная им прибыль; продолжительность размещения средств в банке. Долгосрочные вложения в большинстве случаев выгоднее краткосрочных; возможность снятия или пополнения. Расширение перечня доступных операций уменьшает размер доходности. Самые выгодные вклады на сегодня Сервис нашего сайта позволяет подобрать самые выгодные депозиты в банках, доступные на сегодня. Для поиска достаточно указать исходные данные валюта, сумма, срок и отсортировать полученные предложения по эффективной процентной ставке.

Дополнительные взносы Минимальная сумма пополнения — рублей. В течение срока действия договора сумма всех дополнительных взносов не может превышать первоначальную сумму, внесённую на вклад в течение 10 календарных дней с момента открытия. Возможен как наличный, так и безналичный способ пополнения Начисление процентов Начисление процентов начинается со дня, следующего за днем внесения соответствующей суммы вклада, до дня её возврата, если списание со счёта произведено по иным основаниям, то до дня списания включительно. Расходование средств Пролонгация вклада При невостребовании вклада в день его окончания вклад считается принятым вновь на условиях и под процентную ставку, действующие в Банке по данному виду вкладов на дату пролонгации.

Средневзвешенные процентные ставки по кредитным и депозитным операциям в Сведения по вкладам (депозитам) физических лиц и нефинансовых C размер процентов, подлежащих уплате в соответствии с.

Большинство вариантов прогрессивного начисления процентов можно объединить в две категории: Повышение процентной ставки при увеличении суммы вклада; Рост процентной ставки пропорционально сроку размещения вклада. И первый, и второй случай справедливо будет считать выгодными банку ограничениями, которые предлагаются для рассмотрения вкладчиком на стадии заключения договора. Другие варианты прогрессивных процентных ставок тоже имеют место, но встречаются реже. Не следует путать прогрессивную процентную ставку с капитализацией процентов. Капитализация - это периодическое увеличением дохода на первоначально вложенную сумму в связи с добавлением к ней процентов за прошлые периоды и расчете вознаграждения вкладчику от большей величины. На чем основаны прогрессивные процентные ставки? Они основаны на совпадении интересов банка или другого кредитного учреждения и владельца средств. Для заключения договора каждая из сторон должна считать, что субъективно приобретает более чем теряет. К примеру: Банк не готов платить повышенную процентную ставку по малым вкладам, так как расходы на их привлечение и оформление слишком велики. Но вложения крупных сумм на тех же условиях оказываются равны по затратам, однако приносят большую прибыль от распоряжения этими средствами.

Минимальная сумма открытия депозита - грн Дополнительный доход - за счет выплаты процентов каждый период 45 дней на текущий счет Детальная информация Имея сбережения, можно оформить банковский вклад. На него вы можете получать дополнительный доход в виде начисленных процентов. Сумма дополнительного дохода зависит от валюты, в которой вы храните деньги, и срока размещения.