Процентные ставки на автокредит

Категории Процентные ставки

В разных банках среднее значение ставок по автокредитам может сильно варьироваться. Факторы, влияющие на размер процентной ставки различны. Только нужно понимать, что процентная ставка банка может зависеть сразу от нескольких факторов. В разных банках среднее значение может сильно варьироваться. Факторы, влияющие на размер процентной ставки по автокредиту.

Какая процентная ставка у автокредитования

Вместе с тем заемщикам следует учитывать, что многие из этих предложений носят маркетинговый характер, поэтому анонсированные минимальные параметры кредитного предложения часто компенсируются повышенными выплатами по другим составляющим, таким, как стоимость страховки, размер комиссий. Особенности рынка Удовлетворению потребительского спроса на автомобили в большой степени будут способствовать высокие темпы роста рынка автокредитования.

Характерной особенностью структуры российского рынка автокредитования является значительный удельный вес банков с иностранным участием — Райффайзенбанка и Международного Московского Банка, на долю которых приходится около половины от общей суммы автокредитов, выданных московскими банками — лидерами рынка автокредитования в году. Отметим, что активность Райффайзенбанка существенно выше его основного конкурента — Московского Международного Банка, в частности, объем выданных им автокредитов превышает аналогичный показатель ММБ в 1,75 раза.

Российские банки-лидеры по объемам автокредитования существенно отстают: так, по итогам года объем их совокупного портфеля автокредитов равен аналогичному показателю Райффайзенбанка и ММБ — 7,8 млрд руб.

Среди российских банков лидируют Русский Стандарт рисунок , чей портфель автокредитов оценивался на конец года в 1,75 млрд руб. Несколько отстают от него Банк Москвы и Сбербанк. Отметим, что наблюдается существенный разрыв по величине портфелей автокредитов между банками, входящими в первую пятерку, и остальными лидерами рынка.

В частности, объем портфеля автокредитов Международного Промышленного Банка 10 место, табл. Более подробно показатели банков — лидеров рынка автокредитования представлены в таблице 1. В году произошел качественный сдвиг на рынке автокредитования: появились новые кредитные продукты, в том числе экспресс-кредитование, предоставление кредита без первоначального взноса, беспроцентное кредитование, buy-back. Более широкое распространение получили программы trade-in, источник: данные сайта autonews.

Возросло число банков, предлагающих услуги автокредитования, произошла либерализация условий предоставления кредитов: снизились процентные ставки, уменьшилась сумма первоначального взноса, упростилась процедура получения кредита, смягчились требования к заемщику, сократились сроки рассмотрения кредитных заявок, расширился перечень страховых компаний, с которыми работают банки. Опрос московских автосалонов см. Собственных кредитных программ у АвтоВАЗа пока нет, продвижением автомобилей и стимулированием спроса на них занимаются дилерские центры.

Некоторые из московских дилеров для распродажи машин вынуждены сокращать свою прибыль в пользу банков-партнеров, предлагающих программы по кредитованию покупки отечественных автомобилей. Вместе с тем, по данным представителей АвтоВАЗа, сейчас разрабатывается собственная кредитная программа, призванная поддержать сбыт отечественных автомобилей. Однако ее условия в настоящий момент не разглашаются. Наибольший спрос на отечественные автомобили, по данным экспертов, предъявляется на региональных рынках.

Продвижением автокредитных продуктов занимаются не только столичные, но и региональные банки. Однако структура спроса, предъявляемого на автомобили, в Москве и в регионах существенно различается.

В регионах спрос в значительной степени смещен в сторону отечественных автомобилей. Отметим, что рынок автокредитования в регионах характеризуется более высокими процентными ставками по кредитам, что во многом объясняется более дорогой, чем в столичных банках, стоимостью привлечения ресурсов при формировании пассивов.

Вместе с тем тенденция либерализации условий кредитования, упрощения процедуры предоставления займов, смягчения требований к заемщикам, снижения тарифов действует и в регионах. В целом региональные банки предъявляют менее жесткие требования к заемщикам. Это касается стажа заемщика на последнем месте работы, который может составлять 3 месяца, и источников его доходов. Интересно, что потребительские предпочтения по иностранным моделям автомобилей, равно как и ценовой диапазон приобретаемых в кредит иномарок, в Москве и в регионах различаются незначительно.

Например, наибольшей популярностью в Сибири по продажам в кредит в году пользовались модели Hyundai и Toyota, относящиеся к среднеценовой категории. Участники рынка Уже несколько лет на российском рынке существуют кредитные программы, предлагаемые автопроизводителями совместно с банками-партнерами и финансовыми подразделениями автопроизводителей.

Именно это взаимодействие дает возможность постоянно расширять круг кредитных программ и продуктов, делая их более доступными для потребителей. Как правило, эти программы разрабатываются для вывода на российский рынок определенных моделей автомобилей. Их достоинством является упрощение механизма взаимодействия между банком, импортером, представителем производителя и дилерами. Основными преимуществами проводимой автопроизводителями политики кредитования, на наш взгляд, следует считать системный подход и координацию финансовых и маркетинговых составляющих автокредитных продуктов, позволяющие продвигать на российский рынок новые кредитные программы, которые хорошо зарекомендовали себя в Европе.

Программа нацелена на продвижение модели Logan российской сборки. Возможно, в ее реализации будет участвовать и финансовое подразделение Renault Credit Int.

Ожидается, что до конца года состоится открытие представительства GMAC — финансового подразделения General Motors, которое будет оказывать кредитную поддержку при продажах различных моделей Chevrolet на российском рынке. Наибольшей популярностью в России пользуется уникальный кредитный продукт, поддерживающий продвижение на рынок моделей компании Ford Motor Co. Условия страхования аналогичны условиям для модели Focus.

Концерн Фольксваген со своим партнером — Банком Сосьете Женераль Восток БСЖВ предлагает принципиально новый для российского рынка кредитный продукт — кредит с обратным выкупом. Данный продукт предусматривает увеличение сроков кредитования от 3 до 5 лет, снижение ежемесячных выплат заемщика, а также повышение лимита его кредитоспособности.

По окончании срока кредита заемщик может выбрать один из двух вариантов расчета по кредиту: либо выплатить остаточную стоимость автомобиля, причем банк предоставляет возможность рефинансирования кредита, либо сдать автомобиль дилеру по системе trade-in. Последний вариант наиболее распространен в Европе, поскольку позволяет заемщику эксплуатировать новый автомобиль и экономить на его обслуживании по сравнению с расходами на эксплуатацию трех-пятилетнего автомобиля.

Разработчики этого продукта характеризуют его как аналог лизинга для физических лиц. Отметим, что предлагаемые в рамках данной программы условия для заемщиков по уровню кредитных ставок, размеру первоначального взноса, величине комиссий и сроку предоставления кредита аналогичны условиям банков — лидеров рынка автокредитования. Вместе с тем по ряду параметров срок рассмотрения кредитной заявки и величина ежемесячных платежей этот продукт более интересен для клиентов.

Страховые компании также являются активными участниками совместных программ с автопроизводителями, автодилерами и банками. Страхование кредитных автомобилей осуществляется в страховых компаниях — партнерах банков. Многие банки сотрудничают с несколькими компаниями, и клиент имеет возможность выбора. В некоторых случаях банки работают только с аффилированными компаниями.

Как правило, стоимость страховки, предлагаемой для кредитных автомобилей, превышает аналогичную для обычных машин на несколько процентов. В стоимость страховки часто включаются проценты при предоставлении бесплатных кредитов и кредитов без первоначального взноса. Автокредиты как банковский продукт По сравнению с потребительскими кредитами уровень рисков при выдаче кредитов на приобретение автомобиля существенно ниже.

Это обусловлено прежде всего тем, что приобретаемый в кредит автомобиль оформляется в качестве залога и в обязательном порядке страхуется, причем, как правило, в той страховой компании, которая является партнером банка.

В то же время существует проблема некорректного оформления страховки, когда договор страхования заключается на срок меньший, чем срок действия кредитного договора. В этом случае, если клиент уклоняется от продления страховки на автомобиль, риски банка существенно возрастают. Чтобы избежать такой ситуации, большинство банков включают в текст кредитного договора пункты о возможности применения в подобных случаях финансовых и нефинансовых штрафных санкций, вплоть до расторжения договора и изъятия машины.

Еще одной проблемой, с которой сталкиваются банки, является несовершенство законодательства, затрудняющего взыскание долга с недобросовестных заемщиков.

Новые предложения и программы На рынке автокредитования в последние полтора года появилось много новых кредитных продуктов, что связано с активным развитием этого сегмента и обострением конкуренции между участниками. По оценкам экспертов, наиболее перспективными кредитными продуктами с точки зрения потребителей являются экспресс-кредитование, беспроцентное кредитование, получение кредита на покупку автомобилей без внесения первоначальной суммы, buy-back, кредитование по системе trade-in, возможность получения недорогой страховки.

Экспресс-кредит Данный кредитный продукт удобен потребителям прежде всего упрощенной процедурой оформления документов и тем, что их необходимый пакет минимален. Сроки рассмотрения кредитной заявки сокращены от нескольких часов до одного дня. По данному продукту банки требуют предоставления паспорта и водительского удостоверения. Отметим, что ускоренный вариант оценки кредитоспособности заемщика ведет к повышению риска банка.

Развитие данного вида автокредитования требует применения скоринговых систем для более быстрой и качественной оценки кредитоспособности заемщика. Вместе с тем, по оценкам экспертов, для настройки скоринг-карты необходимо набирать статистику по невозвращенным кредитам не менее года. Ряд иностранных специалистов считают, что одного года для полноценной настройки недостаточно. Статистика, накопленная западными банками по потребительским кредитам, свидетельствует, что в долгосрочном кредитовании самыми проблемными являются второй и седьмой годы платежей.

Такие факторы, как отсутствие необходимых статистических данных, а также значительная стоимость установки скоринговых систем, сдерживают их внедрение, поэтому далеко не все российские банки, работающие на рынке потребительского и автокредитования, используют эти системы в своей работе. Беспроцентное кредитование Другим востребованным кредитным продуктом является беспроцентное кредитование.

Предоставление такого продукта возможно только на основе реализации специальных партнерских программ совместно с другими участниками рынка автокредитования, в частности с автодилерами и страховщиками. В частности, используются факторинговые схемы, при которых автосалон переуступает право требования по кредиту банку-партнеру, оплачивая при этом комиссию, покрывающую проценты по кредиту, указанные в договоре.

Другим вариантом оформления беспроцентных кредитов является компенсационная схема, при которой автосалон компенсирует банку проценты по кредиту, зафиксированные в договоре с клиентом. Для автосалонов это равнозначно продаже автомобиля со скидкой, в то время как клиенту обе вышеприведенные схемы позволяют получать фактически беспроцентный кредит. По существу, речь идет о субсидировании процентной ставки автодилерами или страховыми компаниями.

Кроме того, машина страхуется не на сумму выданного автокредита, а на ее полную стоимость, что позволяет банку поднять фактические платежи по кредиту до средних значений по рынку. При оформлении кредита нужно заплатить комиссию за открытие и ведение счета порядка у.

Buy-back обратный выкуп Обратный выкуп — это недавно появившийся кредитный продукт, предложение которого стало возможно только после подготовки специальных совместных программ банков, автопроизводителей и автодилеров. Этот продукт рассчитан на покупателей автомобилей Volkswagen, Audi и Skoda. В рамках данной программы банк дает возможность заемщику определить сумму основного долга, которая будет выплачена единым платежом в конце срока кредита.

При продаже автомобиля с использованием такого кредита дилер гарантирует заемщику обратный выкуп автомобиля по цене, не меньшей, чем сумма последнего платежа. Таким образом, клиент либо выплачивает полностью кредит до конца, либо переуступает машину дилеру, который впоследствии ее реализует. Продав этот автомобиль, заемщик вправе приобрести новый. Помимо банков программы buy-back предлагаются автодилерами. В среднем ежемесячный платеж будет составлять около евро. Такая схема позволяет почти вдвое уменьшить ежемесячный платеж по кредиту, а по его окончании рассчитывать на солидную остаточную стоимость автомобиля.

Хотя эксперты рынка сходятся на том, что за такими кредитными продуктами — будущее, у них есть ряд неудобств. И самое главное, по истечении срока этих программ заемщику придется делать выбор.

Этот продукт привлекателен для клиентов, которые часто меняют автомобили: можно все время ездить на новой машине, покупая ее за полцены. Источник: сайт www. Кредит без первоначального взноса Многие банки предлагают автокредиты без внесения первоначального взноса.

Если кредиты без первоначального взноса предлагаются в рамках совместных партнерских программ с автодилерами, то величина ставок может быть и ниже среднерыночных. Ряд банков при выдаче данного вида кредитов не взимают ежемесячные комиссии за обслуживание. Указанные льготные условия не ухудшают общих условий предоставления кредита, ставки остаются, как правило, на стандартном уровне. Особенностью данного кредитного продукта является необходимость предоставления поручительства, что связано со стремлением банков минимизировать риски.

Некоторые банки, не отказываясь от страхования угона-ущерба, предоставляют клиентам возможность при покупке автомобиля с помощью автокредита не приобретать полисы по страхованию жизни и здоровья, что также способствует удешевлению кредита для заемщиков.

Источник: Федорченко О. Trade-in Все более широкое распространение на рынке получает приобретение автомобиля по схеме trade-in. Ею могут воспользоваться владельцы иномарок обычно не старше 5 лет , у которых автосалон приобретает автомобиль, засчитывая его стоимость в качестве первоначального взноса по автокредиту.

Остаток стоимости нового автомобиля оплачивается за счет кредита.

Автокредиты – лучшие предложения на Financer

Много лет он занимает второе место среди банковских продуктов по кредитам. Автокредит в Уралсиб банке выступает одной из форм потребительского кредитования. С помощью заемных средств человек может приобрести автомашину — подержанную или совершенно новую. В случае если заемщик не в состоянии расплатиться с банком, кредитное учреждение имеет право за счет залога удовлетворить свои финансовые претензии к нему. И это достигается реализацией на рынке купленной автомашины. Для того чтобы эта неприятная ситуация не произошла, необходимо объективно оценивать финансовые возможности. Приобрести автомашину через кредит можно с первоначальным взносом или без него. Первый вариант наиболее предпочтителен по нескольким причинам: Шанс одобрения заявки намного повышается у человека. Проценты по кредиту меньше, чем по второму варианту. В дальнейшем, гражданин выплачивает кредит в меньшем размере, поскольку часть денег он отдает за автомашину сразу, при покупке.

Автокредитование

Благонадежность заемщика Ключевой интерес любого кредитора — своевременные погашения обязательств заемщиками. Поэтому от надежности клиента ставка зависит очень сильно. Складывается эта надежность из нескольких факторов: платежная дисциплина история платежей по прошлым или действующим займам должна быть идеальной, тогда ставка будет низкой ; статус постоянного клиента любой банк работает с программами лояльности для внутреннего портфеля ; контроль платежеспособности держатели дебетовых или зарплатных карт с оборотами автоматически становятся более надежными, так как кредитор может проанализировать их фактические поступления и привязать платежные инструменты к кредиту. Еще один момент, который имеет значение в плане благонадежности заемщика, — его возраст.

Кредитный продукт «Поехали!»

Условия кредитования В рамках программ финансирования клиентам банка предлагается получить деньги: На покупку новой машины — не более 4 млн. Для авто Porsche, Bentley и Lamborghini лимит установлен на уровне 8 млн. Деньги выдаются на 60 месяцев максимум. На приобретение подержанной машины не старше 7 лет можно получить не более 4 млн.

Полезное видео:

Проценты на автокредит в Сбербанк

Все эти параметры могут относиться как к уже действующему займу, так и к только планируемому. Подробно рассчитать кредит на машину онлайн-калькулятор поможет за считанные секунды. На графике информация будет представлена в виде таблицы и диаграмм, где разным цветом показано, какая часть ежемесячной выплаты идет на погашение основного долга и надбавки. Благодаря этим данным, вы сможете определить, подходит ли вам предложение того или иного банка. Вы можете рассчитать кредит на автомобиль определенной модели, указав его стоимость и сумму планируемого первоначального взноса. Если вас устроил график платежей, вы можете перейти к подбору предложений от банков, которые соответствуют указанным параметрам.

Автокредит в Уралсиб Банке — процентные ставки в 2019 году

Авто в кредит Русфинанс Банк предлагает приобрести новый или подержанный автомобиль в кредит на привлекательных условиях. Как купить машину в кредит Для получения автокредита нет необходимости приходить в отделение Банка, стоять в очереди, а потом несколько дней ждать рассмотрения заявки. Достаточно придти с необходимыми документами в салон автодилера-партнера Банка, выбрать понравившийся автомобиль и обратиться к кредитному консультанту Банка. Срок рассмотрения заявки составляет от 30 минут. Срок действия предварительного решения Банка об одобрении заявки составляет дней на новый и 30 дней на подержанный автомобиль. В сумму кредита по желанию заемщика можно включить страховые премии КАСКО, а также страхования жизни за первый год или за весь срок кредитования. Могу ли я приобрести автомобиль в кредит у частного лица? Да, это возможно. Вы можете приобрести автомобиль с пробегом как в автосалонах, так и на авторынках или у частных лиц. На день окончания действия кредитного договора возраст отечественного автомобиля должен быть не более 10 лет, иностранного — не более 12 лет.

Автокредиты

Оформить кредит можно по 2-м документам. Понадобятся только: 1. Как получить автокредит в банке ВТБ Оформление автокредита не слишком-то отличается от получения обычного займа. Главное собрать документы, подтверждающие финансовое состояние. Но есть некоторые нюансы. Оформите заявку на автокредит. Сделать это можно несколькими способами: - на сайте банка; - в партнерском автосалоне ВТБ; - в Центре автокредитования. Банк принимает решение от 30 минут до 2 дней. Воспользоваться одобренным кредитом на покупку автомобиля вы можете в течение 95 календарных дней с даты поступления в банк анкеты-заявления.

Автокредит в Сбербанке: условия, проценты, калькулятор

Ещё Тонкости автокредита Автокредит это одна из форм потребительского кредитования, разница с обычным кредитом заключается в том, что автомобиль является залоговым имуществом для банка до полного закрытия кредитных обязательств. При недобросовестном отношении к правилам и условиям кредита, банк имеет право потребовать продать автомобиль в счет кредитных средств. Сроки кредитования различаются и зависят от ряда условий. Валюта также может быть разной, некоторые банки могут предоставить кредит в рублях, долларах и евро.

Автокредитование

Сколько составляет первоначальный взнос на автокредит? Все зависит от выбранной программы. Существуют и предложения без предварительного взноса. Но нужно понимать, что в таком случае одобрение заявки получают только клиенты с очень хорошей историей или высоким, стабильным подтвержденным доходом. Содержание Найдите лучший автокредит здесь На нашем сайте вы можете сравнить процентные ставки по автокредитам и выбрать лучшее предложение. Вам не нужно больше самим искать информацию по автокредитным предложениям и процентным ставкам!

Каждому заемщику необходимо оценить самостоятельно, какой вид кредитования для него более подходящий. В этой статье расскажем все про автокредит Сбербанка. Причин этому несколько: оформление автокредита более сложная процедура; потребуется первоначальный взнос; банки накладывают ограничения на автомобили, которые можно взять в кредит. Наверное, единственное преимущество автокредита перед кредитом наличными — более низкая ставка. Условия автокредита в Сбербанке в году Взять автокредит в Сбербанке можно только на новый автомобиль.