Процентная ставка по ссудам предоставляемым центральным банком коммерческим банкам

Категории Процентные ставки

Верны ли следующие утверждения о кредитно-денежной политике? Целью монетарной политики является борьба с неплательщиками налогов. Монетарную политику проводит центральный банк с целью стабилизации экономики. Верны ли следующие утверждения о депозитах коммерческих банков? Депозиты коммерческих банков в Центробанках являются резервами коммерческих банков и обязательствами ЦБ; Б.

ТЕМА 6. СОВРЕМЕННАЯ КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА

Теперь его членами состоят все западноевропейские центральные банки, а также банки США, Канады и Японии. Банкноты составляют основную часть высоколиквидной денежной массы. СЧЁТ-ФАКТУРА invoice — документ, посылаемый поставщиком потребителю, который содержит перечень поставляемых товаров, их цены и общую сумму, которую потребитель должен перечислить за эти товары. Счёт-фактуру обычно после отгрузки товаров вместе с накладными отправляют потребителю, чтобы проинформировать, какие платежи ему необходимо осуществить.

ЧЕК cheque — средство перевода или изъятия денег с текущего счёта банка или строительного общества. В первом случае лицо, выписывающее чек, даёт письменное поручение своему банку или строительному обществу перевести деньги на счёт в банке или строительном обществе другого физического иди юридического лица ремитента.

Во втором случае деньги могут быть изъяты в форме наличности физическим или юридическим лицом, которое выписало чек на себя.

Банковская ссуда — форма кредита, предоставляемого на определённый срок, обычно под фиксированную процентную ставку, привязанную к базовой процентной ставке, с погашением долга либо на основе регулярных платежей, либо целиком в специально назначенный день погашения.

С другой стороны, банковская ссуда может принять форму овердрафта, при котором клиенты могут занимать столько денег, сколько им нужно, вплоть до заранее установленного общего предела, причём на полученную сумму они должны выплачивать процент. В случае, когда заёмщиком выступает предприятие, банковские ссуды используются для пополнения оборотного капитала и часто продлеваются незадолго до истечения срока их действия, обеспечивая, таким образом, заёмщика возобновляемым кредитом.

В зависимости от характера ссуды и степени связанного с ней риска банковские ссуды могут быть необеспеченными и обеспеченными. В последнем случае заёмщик должен предоставить банку залог например, титул собственности на дом в качестве обеспечения на случай невозвращения ссуды.

Банковские вклады бывают двух основных видов: бессрочные депозиты текущие счета , которые возвращаются по первому требованию; срочные депозиты депозитные счета , которые обычно возвращаются при условии предварительного уведомления. Бессрочные депозиты обладают мгновенной ликвидностью. Они используются для финансирования ежедневных сделок либо в форме снятия со счёта наличных денег, либо в форме перевода ЧЕКА. Срочные депозиты обычно хранятся в течение более длительного времени для осуществления нерегулярных платежей или как сбережения.

Банковские депозиты составляют важную компоненту предложения денег. ТЕКУЩИЙ СЧЁТ current account — счёт физического или юридического лица в коммерческом банке или строительном обществе, на который клиент может сделать взнос наличными деньгами или чеками и с которого он может в любой момент их изъять.

Клиенты могут использовать текущие счета или бессрочные вклады, как их часто называют в качестве ликвидного средства, с помощью которого они финансируют свои сделки. Большинство банков и строительных обществ выплачивают процент по остаткам на текущих счетах. Депозитные счета в отличие от текущих счетов, использующихся для финансирования ежедневных сделок служат, главным образом, для хранения личных и корпоративных сбережений и употребляются для финансирования нерегулярных единовременных платежей.

На депозитные счета начисляется процент, ставка которого, как правило, выше, чем по текущим счетам, чтобы побудить клиентов держать свои средства в банке в течение более длительного времени.

На депозитные счета в отличие от текущих счетов чеки обычно не выписываются. Центральные банки, например Банк Англии в Великобритании, управляют финансовыми счетами правительства совместно с министерством финансов, принимая поступления от налогообложения и продажи государственных активов и финансируя деятельность различных государственных учреждений. Центральный банк выступает посредником правительства в его заёмных и кредитных операциях, выпуская государственные облигации и казначейские векселя и торгуя ими с целью стабилизации государственного бюджета и управления государственным долгом страны.

Коммерческие банки хранят деньги на счетах центрального банка, и, выполняя роль банкира банковской системы, центральный банк предоставляет коммерческим банкам возможность погашать задолженность друг другу, соответствующим образом корректируя их остатки на счетах см. Банк Англии отвечает также вместе с Королевским монетным двором за выпуск первичных денег страны — законных платёжных средств, состоящих из банкнот и монет см. Центральный банк играет ключевую роль в управлении денежной массой, влияя на размер депозитов и создание кредитов финансовыми институтами, в первую очередь — коммерческими банками, а также на структуру процентных ставок в экономике посредством торговых операций на рынке краткосрочных и долгосрочных ценных бумаг; действует как кредитор последней надежды банковской системы см.

Кроме того, центральный банк отвечает за управление валютным курсом и хранением международных валютных резервов страны, которые используются для финансирования дефицита платёжного баланса. Они различаются степенью близости их взаимоотношений с государством; например, Банк Англии находится в государственной собственности и жестко контролируется государством, тогда как Бундесбанк действует в значительной степени самостоятельно.

Если, например, регулирующие власти пожелают сократить предложение денег, они могут дать банкам директиву снизить общий объём займов, выдаваемых фирмам и физическим лицам. Можно ожидать, что уменьшение суммы банковских кредитов приведет к многократному сокращению банковских вкладов и, следовательно, к падению предложения денег.

Коммерческие банки принимают у населения денежные вклады наличные деньги. Часть этих денег удерживается банками, чтобы иметь возможность в любой момент возвратить клиентам снимаемые ими со счёта средства норма коэффициент резервных активов. Оставшиеся деньги используются для выдачи кредитов или для инвестиций. Когда банк выдает кредит, он создаёт тем самым дополнительные депозиты в пользу своих заёмщиков. Сумма новых депозитов, которые может создать вся банковская система, зависит от величины нормы резервных активов.

В примере, изображенном на рис. Банк 1 получает исходные депозиты на сумму млн ф. Когда эти 50 млн ф. Банк 2 удерживает 25 млн ф. Таким образом, из исходных депозитов на сумму млн ф. Система коммерческих банков в Великобритании представлена разветвлённой сетью отделений, обслуживающих местные и региональные потребности наряду с крупными банками например, Barclays и Nat-West , действующих на общенациональном рынке.

Существует два типа банковских вкладов: а вклады до востребования, или текущие счета, которые могут быть изъяты по требованию вкладчиков и используются ими для финансирования повседневных личных и деловых сделок, а также для регулярных обязательных платежей, например, по потребительскому кредиту.

В настоящее время большинство банков платит процент по остаткам на текущих счетах; б срочные вклады, или депозитные счета, которые могут быть изъяты лишь после предварительного уведомления банка и хранятся в качестве личных или корпоративных сбережений, а также как фонды для финансирования нерегулярных или единовременных платежей.

Ставка процента, выплачиваемого по депозитным счетам, как правило, выше ставки процента по текущим счетам, чтобы стимулировать клиентов вкладывать деньги на более длительное время, тем самым обеспечивая банк более стабильной финансовой основой. Существует ряд способов, с помощью которых клиенты могут изымать свои банковские вклады; так, прямые изъятия наличности всё ещё популярны и даже участились благодаря использованию в целях большего удобства чековых денежных карточек их можно использовать для изъятия наличности из банкомата в нерабочее время.

Наиболее распространённой формой безналичных платежей является чековый платёж. Он заключается в том, что плательщик указывает физическое или юридическое лицо, которому он собирается перечислить деньги, и поручает своему банку сделать платёж, подписав чек; затем получатель вносит этот чек в свой банк.

Чеки взаимозачитываются в межбанковской системе клиринговых палат посредством взаимного дебетования и кредитования счетов клиентов.

Кредитные карточки позволяют клиенту банка сделать ряд отдельных покупок товаров и услуг в кредит в течение определённого периода времени; кредит затем поглощается дебетовым списанием с текущего счёта данного лица или выплачивается как обыкновенная ссуда см.

При использовании постоянных приказов плательщик поручает своему банку регулярно перечислять со своего счёта фиксированную сумму на счёт физического или юридического лица, которому он должен; здесь опять-таки предусматривается последующее дебетование и кредитование этих двух счётов.

Наконец, в случае прямого списания клиент предоставляет физическому или юридическому лицу, которому он должен, право договориться с банком клиента о регулярном перечислении платежей с его счёта. Кроме того, коммерческие банки выдают ссуды домашним хозяйствам для финансирования покупки разнообразных продуктов и фирмам для приобретения оборотного капитала, т.

Ссуды могут предоставляться в точно установленном объёме, на фиксированные периоды времени по согласованной ставке процента; но могут также принимать форму овердрафта, когда физическое или юридическое лицо может брать в долг столько, сколько ему требуется, но не более определённого объёма, и выплачивает по своей задолженности процент. Коммерческий банк преследует двойную цель — быть в состоянии удовлетворить требования клиентов на изъятие денег и вкладывать свои средства в наиболее выгодные сферы.

Эта двойственность влияет на структуру его активов: определённая часть их хранится в высоколиквидной форме норма резервных активов , включая банковскую наличность, остатки на счетах банка Англии, кредиты до востребования, а также переводные векселя и казначейские векселя.

Эти ликвидные активы позволяют банку удовлетворить любые безотлагательные требования о выдаче наличных денег, которые могут предъявить клиенты; а это сохраняет уверенность населения в том, что банк — надёжное хранилище их вкладов. Остальная же часть активов банка используется для получения прибылей от портфельных инвестиций в государственные ценные бумаги и ценные бумаги частных корпораций с фиксированным процентом, а также от ссуд, банковские вклады являются ключевым элементом предложения денег.

Например, в банковских операциях в Великобритании, когда клиент банка А выписывает чек на клиента банка Б, а последний оплачивает чек в банке Б, банк А становится должен банку Б сумму этого чека. Если ежедневно происходят тысячи таких сделок, то возникает взаимная задолженность между банками.

Лондонская клиринговая палата сводит все эти чеки вместе, погашает их и определяет в конце каждого дня величину чистой задолженности между банками.

Эта чистая задолженность потом погашается путём перевода остатков, хранимых коммерческими банками на счетах центрального банка Банка Англии.

Подобная расчётная функция выполняется на рынках товаров и ценных бумаг соответственно Международной товарной клиринговой палатой и Лондонской биржей финансовых фьючерсов. Финансовые институты и рынки занимают в экономике ключевые позиции как посредники в процессе перетока сбережений и других денежных средств в руки заёмщиков. При этом одна из основных задач состоит в согласовании различных потребностей сберегателей и заёмщиков, что способствует росту сбережений и инвестиций.

Сберегатели прежде всего стремятся к надежному и относительно безрисковому помещению своих денег, когда известная степень ликвидности т. Заёмщикам в основном нужен доступ к различным суммам денег для осуществления текущих, среднесрочных и долгосрочных финансовых и капитальных вложений в условиях неустранимой неопределённости и высокой степени риска.

Финансовые институты помогают согласовывать эти столь различные потребности, используя следующие способы: а объединение сбережений большого числа индивидов, что делает возможным предоставление займов, исчисляемых миллионами фунтов стерлингов; б создание диверсифицированного портфеля активов и выдача кредитов под разные цели с тем, чтобы добиться экономии от разнообразия, распределяя риск и в то же время поддерживая высокую прибыльность; в сочетание ресурсов множества сберегателей таким образом, чтобы дать отдельному индивиду возможность получить свои деньги назад по первому требованию и в то же время обеспечить стабильность вкладов как основу для долгосрочного кредитования.

Ранее базисные ставки привязывались непосредственно к учётной ставке банка, но теперь они определяются взаимодействием спроса и предложения на рынке краткосрочных кредитов, отражаемым в межбанковской клиринговой процентной ставке. Банковская ставка использовалась ранее в Великобритании в качестве инструмента кредитно-денежной политики для управления общим уровнем процентных ставок в экономике. В г. Теперь процентная ставка, назначаемая центральным банком вексельная процентная ставка , не устанавливается в административном порядке центральным банком, как это было прежде, а меняется непосредственно в ответ на изменения спроса и предложения на рынке краткосрочных кредитов, отражаемых в межбанковской клиринговой процентной ставке.

Межбанковская клиринговая процентная ставка влияет на вексельную процентную ставку , по которой Банк Англии готов предоставить ссуды учётным домам. С другой стороны, межбанковская ставка влияет на базисную ставку, которая используется коммерческими банками как основа для определения кредитных ставок по займам, предоставляемым их клиентам.

Денежно-кредитная политика.

фЕУФПЧЩЕ ЪБДБОЙС ДМС УБНПЛПОФТПМС ЪОБОЙК РП ФЕНБН ЧФПТПЗП ТБЪДЕМБ

Политика учетной ставки Политика учетных ставок предусматривает главным образом три цели: благоприятствовать росту экономики путем умеренно низких процентных ставок на кредиты, сдерживать инфляцию, обеспечивать стабильность национальной валюты на валютных рынках путем умеренно повышенных процентных ставок. Реализация этих целей вызывает иногда обратное движение процентных ставок на денежном рынке, при этом первая оправдывает понижение этих ставок, вторая и третья - их повышение. Противоречия, возникающие между этими целями, приводят к различным нарушениям, неблагоприятного воздействия которых не удается избежать.

Б. Контрольные вопросы

Кредитно-денежная политика Правительство и Центральный банк намерены принять меры, необходимые для сокращения темпов роста совокупных кредитно-денежных показателей в г. Рост денежной базы и денежной массы будет определяться политикой Центрального банка в отношении предоставления чистого кредита коммерческим банкам, операций Центрального банка с государственными ценными бумагами на вторичном рынке, а также его интервенций продажи или покупки иностранной валюты на валютных рынках. Для контроля за ростом денежной массы органы денежно-кредитного регулирования установят максимальные показатели объема своих чистых внутренних активов, а также предельные величины объема чистых требований органов денежно-кредитного регулирования к федеральному и расширенному правительствам последнее, по определению, включает консолидированные федеральное Правительство и местные органы власти, а также бюджеты всех государственных внебюджетных фондов. Месячные целевые показатели будут установлены также в отношении объема официальных валовых и чистых международных резервов. Изменения в институциональной и нормативной структуре финансового сектора будут по возможности в максимальной степени нейтральными по отношению к приросту широкого показателя рублевой денежной массы и станут осуществляться только после технических консультаций с сотрудниками МВФ. Правительство и Центральный банк при проведении кредитной политики в г. Для этой цели с 31 марта г. Центральный банк начнет проводить операции по ломбардному кредитованию, а операции РЕПО с использованием государственных ценных бумаг, выпущенных на рыночных условиях, начнутся до 30 июня г.

Тест по дисциплине "Финансы и кредит" (стр. 5 )

Функции Банка России. Для более глубокого понимания сущности Центрального банка необходимо дать определение этому субъекту финансовой системы. В Большом экономическом словаре, в частности, указано, что это государственное кредитное учреждение, наделённое правом выпуска банкнот, регулирования денежного обращения, кредита и валютного курса, хранения официального золотовалютного резерва. Функции Центрального банка как кредитора последний инстанции заключаются в том, что он обязан кредитовать коммерческие банки с целью поддержания их кредитного и расчетного потенциала. Поскольку, исходя из природы коммерческого банка, он получает денежные средства для выполнения своих операций от физических и юридических лиц, которые, по существу, и являются кредиторами коммерческого банка, то в случае невозможности привлечения таких ресурсов именно Центральный банк должен поддержать возможности коммерческих банков. Центральный банк находится в государственной собственности, и на него возложены функции общего регулирования деятельности коммерческих банков в рамках единой денежно-кредитной системы страны.

Банковская система и кредитно – денежная политика

Необходимое условие эффективного функционирования рыночной экономики - стабильно и активно работающая денежно-кредитная система. Современные деньги неразрывно связаны с кредитом, деятельностью банков. Данная тема и посвящена анализу места и роли кредита, банков, их функций в современной экономике. Основные вопросы темы: Вопрос 1. Кредит: сущность, функции и виды. Вопрос 2. Коммерческие банки и центральный банк страны.

Тема 28. Современная банковско-кредитная система

Голосов: 3 Данное учебное пособие является дополнением к курсу лекций "Экономическая теория" авторы А. Кобилев, А. Водолазский, В.

Центральные банки возникали путем наделения коммерческих ставка - это процентная ставка по ссудам, предоставляемым.

Макроэкономика. Практикум

Теперь его членами состоят все западноевропейские центральные банки, а также банки США, Канады и Японии. Банкноты составляют основную часть высоколиквидной денежной массы. СЧЁТ-ФАКТУРА invoice — документ, посылаемый поставщиком потребителю, который содержит перечень поставляемых товаров, их цены и общую сумму, которую потребитель должен перечислить за эти товары. Счёт-фактуру обычно после отгрузки товаров вместе с накладными отправляют потребителю, чтобы проинформировать, какие платежи ему необходимо осуществить. ЧЕК cheque — средство перевода или изъятия денег с текущего счёта банка или строительного общества. В первом случае лицо, выписывающее чек, даёт письменное поручение своему банку или строительному обществу перевести деньги на счёт в банке или строительном обществе другого физического иди юридического лица ремитента. Во втором случае деньги могут быть изъяты в форме наличности физическим или юридическим лицом, которое выписало чек на себя. Банковская ссуда — форма кредита, предоставляемого на определённый срок, обычно под фиксированную процентную ставку, привязанную к базовой процентной ставке, с погашением долга либо на основе регулярных платежей, либо целиком в специально назначенный день погашения.

Б) процентную ставку по ссудам, предоставляемым коммерческим банкам.

Совокупность операций, направленных на формирование ресурсов коммерческого банка. Кредит, предоставляемый одним коммерческим банком другому. Размещение собственных и привлеченных средств для получения максимальной прибыли. Операции по инвестированию банком своих средств в бумаги и паи небанковских структур в целях совместной хозяйственно-финансовой и коммерческой деятельности, а также размещения в виде срочных вкладов в других кредитных организациях. Операции по выдаче банком гарантии поручительства уплаты долга клиента третьему лицу при наступлении определенных условий. Операции, которые связаны с ведением счетов в рублях и иностранной валюте, осуществлением расчетов и платежей, получением и зачислением перечисленных ему средств на счет в безналичной форме, с выдачей наличных денег со счета, внесением их на счет, хранением и перевозкой. Операции по купле-продаже иностранной валюты, по оплате, выставлению денежных аккредитивов, покупке и оплате дорожных чеков иностранных банков, выпуску и обслуживанию пластиковых карт, осуществлению международных расчетов.

ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ

Какие общие подходы используются в рыночной экономике к построению структуры кредитно-банков- ской системы? Какие кредитно-финансовые учреждения составляют структуру кредитно-банковской системы? Какие функции выполняет банковский кредит?

Монетарная политика имеет довольно сложный передаточный механизм. От качества работы этого механизма зависит эффективность работы всей системы. Ослабляет проведение кредитной политики значительный внешний лаг время от принятия решения до его результата. Эффективность кредитно — денежной политики определяется степенью доверия к политике центрального банка и степенью независимости его от исполнительной и законодательной власти.