Отрицательные процентные ставки по депозитам 2019

Категории Процентные ставки

Директор департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова признала, что Центробанк изучает возможность разрешить вводить отрицательные ставки по валютным вкладам. Реклама На обывательском уровне это кажется полным безумием: вы отдаете свои деньги в банк, да еще и доплачиваете ему за их хранение. А как дело обстоит в реальности и для чего вообще банкам, которые лоббируют это решение, понадобились отрицательные ставки по вкладам? Проблема в том, что в Евросоюзе ставки по вкладам ушли в устойчивую отрицательную зону. В результате крупные российские банки, а именно они прежде всего привлекают валютные вклады, вынуждены размещать эти деньги и другие свои валютные запасы в европейских банках под отрицательный процент и уходить в убыток. В США ставки по долларовым вкладам пока не отрицательные, но близкие к нулевым и все равно значительно ниже, чем в России.

ЦБ обсуждает с банками отрицательные ставки по валютным депозитам

Директор департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова признала, что Центробанк изучает возможность разрешить вводить отрицательные ставки по валютным вкладам. Реклама На обывательском уровне это кажется полным безумием: вы отдаете свои деньги в банк, да еще и доплачиваете ему за их хранение. А как дело обстоит в реальности и для чего вообще банкам, которые лоббируют это решение, понадобились отрицательные ставки по вкладам?

Проблема в том, что в Евросоюзе ставки по вкладам ушли в устойчивую отрицательную зону. В результате крупные российские банки, а именно они прежде всего привлекают валютные вклады, вынуждены размещать эти деньги и другие свои валютные запасы в европейских банках под отрицательный процент и уходить в убыток. В США ставки по долларовым вкладам пока не отрицательные, но близкие к нулевым и все равно значительно ниже, чем в России.

А хранят валюту в западных банках наши кредитные организации потому, что им так надежнее. При этом в ЕС для валютных вкладов с отрицательной ставкой есть налоговые льготы, иначе дураков хранить деньги под минусовой процент не будет. Минфин РФ , к слову, уже поддержал идею разрешить российским банкам вводить отрицательные ставки по валютным депозитам.

По словам замминистра финансов Алексея Моисеева, этот вопрос обсуждается на уровне идеи. Пока российский закон однозначно запрещает банкам принимать средства под отрицательный процент. У Банка России нет права законодательной инициативы, но есть у правительства. И если ЦБ согласится дать право нашим банкам устанавливать минусовые ставки по вкладам отдельный вопрос, будет ли дано такое право только для валютных или и рублевых тоже , законопроект появится.

И Дума его примет — отклонять законопроекты, получившие одобрение или инициированные исполнительной властью, парламент у нас давно разучился. Конечно, мы не хотим, чтобы крупные банки теряли миллионы долларов на валютных сделках.

Но еще больше мы не хотим терять свои последние гроши. Но, главное, страны ЕС в основной массе гораздо богаче России, у людей там гораздо больше накоплений и возможностей сберечь деньги.

Там государства не замораживают в одностороннем порядке пенсионные накопления и не разоряются по несколько десятков банков каждый год. Сам факт введения отрицательных ставок по вкладам в России, где 20 миллионов человек даже по официальным данным живут за чертой бедности, доходы падают шестой год, а у большинства населения вообще нет никаких накоплений, может вызвать мощный психологически шок и подорвать доверие к банковской системе.

На 1 мая года россияне держали в банках 28,8 трлн руб. Это больше, чем было денег на вкладах юридических лиц 26,9 трлн руб. Банковские вклады по сути остаются главным доказательством реального доверия россиян не только банкам, но и самому государству.

К тому же многие россияне помнят несколько экономических потрясений и все-таки больше доверяют доллару. Дедолларизация экономики насильственными методами может ввергнуть их в такую панику, которая приведет к исчезновению зачатков доверия к рублю.

При этом количество денег, которые россияне хранят дома в кубышках, вообще не поддается сколько-нибудь точному подсчету. Зато известно, что у более половины населения нет за душой ни рубля накоплений, а у подавляющего большинства — подушки безопасности, которая бы позволила им чувствовать уверенность, например, при потере работы или тяжелой болезни.

Государство в последние годы приняло несколько шоковых решений для финансового благополучия россиян, даже если забыть о войне санкций и двукратном ослаблении рубля за последние пять с половиной лет. Заморозили сначала на один год, а потом, как оказалось, фактически навсегда пенсионные накопления работающих россиян.

Повысили пенсионный возраст и НДС последнее решение многие экономисты вообще называют абсурдным, потому что его цель — получить дополнительные доходы бюджета, а у бюджета и так превышение доходов над расходами.

Действующее законодательство не позволяет этого делать, но банки уже устанавливают отрицательную доходность по счетам в евро с помощью введения комиссий, превышающих процентную ставку.

Отрицательные ставки на валютные вклады могут ввести только по депозитам юрлиц – зампред ЦБ РФ

Депозиты в евро стали невыгодны для российских банков Основной эффект этой новации коснется не физических, а юридических лиц, которые извлекают выгоду, размещая евро в российских банках в то время, когда европейские банки предлагают им отрицательные ставки по депозитам, говорит главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова. Мировые центробанки снижают процентные ставки для стимулирования экономики. Это беспокоит российский ЦБ: банки сталкиваются с отрицательной доходностью и теряют процентные доходы при размещении средств в европейских активах. По его словам, для того чтобы разрешить банкам устанавливать отрицательные ставки, ЦБ потребуется подготовить законопроект с изменениями в ГК и направить его в Госдуму.

Российский Citi ввел отрицательную ставку по счетам в евро

RU - Государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов" ГК АСВ на основании данных реестров обязательств перед вкладчиками 90 банков, для которых страховой случай наступил после 01 июля года, проведен анализ сберегательной активности населения Россияне переходят на "длинные" депозиты 0 3 сентября. RU - Краткосрочные сбережения в рублях становятся всё менее популярными у россиян. Во 2-м квартале года вклады на срок от 1 до Глава АСВ анонсировал сокращение срока выплаты страховки по вкладам 29 августа. RU - Срок выплаты страхового возмещения по банковским вкладам в России может сократиться с 14 дней до 7 дней в течение лет, сообщил гендиректор Агентства по страхованию вкладов АСВ Юрий Исаев на заседании экспертно-аналитического совета при АСВ.

ЦБ может разрешить отрицательные ставки по валютным вкладам

Ситибанк ввел комиссию за размещение средств граждан на счетах в евро В результате держатели крупных сумм в евро рискуют получить отрицательный доход Банкам невыгодно отказываться от депозитов в евро, но многие уже это сделали Москва. Пресс-служба банка эту информацию подтвердила. Информация об этих тарифах здесь.

Полезное видео:

Отрицательные ставки все ближе

Почему в России хотят ввести валютные вклады с отрицательной доходностью? Ставки минус. Более того, отрицательные ставки по таким продуктам могут быть закреплены на законодательном уровне. Зачем это нужно? Плюсы минуса Банки обратились в Центробанк с предложением на законодательном уровне ввести отрицательные ставки по валютным вкладам , сообщила журналистам глава департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова. Дело в том, что в отдельных странах финансовый рынок все больше переходит в зону отрицательных ставок. В результате банки в некоторых странах начали устанавливать отрицательные ставки для вкладчиков. К тому же возрос объем выпускаемых облигаций с отрицательной доходностью, сообщает ЦБ.

Банки попросили ЦБ ввести отрицательные ставки по валютным вкладам

Глобальная экономика все сильнее погружается в трясину отрицательных процентных ставок. Россия пока далека от этих извращений растленного Запада. Отрицательные ставки по рублевым инструментам кажутся особо наивным россиянам невозможными. Но глобальная экономика может в не столь уж отдаленной перспективе заставить и ЦБ РФ войти в отрицательную зону. Между тем российское законодательство не позволяет банкам устанавливать отрицательные процентные ставки по вкладам. Таким образом, возможность выплаты вкладчиком банку процентов, присущая отрицательным ставкам, исключается. Это, безусловно, нелепый анахронизм в мире торжествующих отрицательных ставок. Почему российские законодатели не озаботились адаптацией российского законодательства к изменившимся условиям международного рынка?

Депозиты в евро стали невыгодны для российских банков. чтобы стимулировать экономику, снижают процентные ставки.

ЦБ может легализовать плату за вклады

Ставки по вкладам быстро падают, а по кредитам банки не спешат их понижать Первый зампред Банка России Сергей Швецов в ходе онлайн-конференции сообщил, что идея введения в России отрицательных ставок по вкладам обсуждается только в отношении депозитов юридических лиц. И к нам обратились кредитные организации по поводу начисления отрицательных ставок по вкладам юридических лиц. По вкладам граждан ничего такого не обсуждается. Что касается средств юридических лиц, которые держат евро в российских кредитных организациях, для введения возможности установления отрицательных ставок необходимы изменения в Гражданский кодекс. Создана рабочая группа, которая сейчас работает над принципами введения данной возможности в российском регулировании. Ранее крупные российские банки обратились к ЦБ с предложением предоставить кредитным организациям возможность устанавливать отрицательные процентные ставки по валютным депозитам. Регулятор изучает масштаб этой проблемы, заявила на прошлой неделе директор департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова.

Ячейки - обществу

При этом в ЦБ допускают, что проценты по депозитам могут стать отрицательными — то есть гражданам придётся доплачивать за хранение денег в банках. Эксперты предполагают, что уход ставок в минус усилит процесс дедолларизации экономики и позитивно скажется на рубле. Опрошенные RT эксперты объяснили такую ситуацию тенденциями на мировом финансовом рынке.

Цена валютной кубышки: почему банкам нужны отрицательные ставки

Отрицательные процентные ставки, ранее постепенно распространившиеся по ставкам европейских центробанков, становятся нормой и в потребительском секторе. Более того, вкладчики начинают платить и за размещение валютных вкладов в России. Уход в минус Эксперименты с отрицательными процентными ставками в Европе происходили еще в начале нашего десятилетия.

Но появление таких ставок нивелирует понятие вклада, подчеркивает Горбунов: в таком случае он ничем не будет отличаться от банковской ячейки, где человек платит за хранение денег. Российскому клиенту отрицательные ставки непонятны, поэтому их появление может привести к оттоку вкладчиков, опасается Горбунов. Мировые центробанки, чтобы стимулировать экономику, снижают процентные ставки. Это беспокоит российский ЦБ: банки, размещая средства в европейские активы, сталкиваются с отрицательной доходностью, теряя процентные доходы, написал регулятор в обзоре в начале сентября. Некоторые банки также ввели комиссии за обслуживание счетов в евро для крупных клиентов-физлиц. Райффайзенбанк с августа перестал учитывать средства в евро в критериях бесплатного обслуживания по премиальному пакету. Банки массово снижают ставки вкладов в рублях и валюте Ставки вкладов в долларах пока остаются более высокими, но банки активно снижают и их. К примеру, с 19 сентября Сбербанк опустил ставки долларовых вкладов на 0,1—0,4 процентного пункта п. Сильнее других уменьшились ставки вложений на год и более. Сегодня Россельхозбанк снизил доходность долларовых вкладов на 0,2—0,7 п.